Optimalisasi manajemen risiko melalui pendekatan 5C dalam mengurangi risiko pembiayaan bermasalah pada perbankan syariah
Abstract
This study aims to analyze the risk management of non-performing financing in Islamic banking with a focus on the 5C approach (Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition of Economy). Islamic banking faces its own challenges in managing financing risk, mainly due to the sharia principles that do not allow interest and emphasize the profit-sharing system. Through a descriptive qualitative approach, this study examines how the application of the 5C principles can help minimize the risk of non-performing financing.The results of the study show that the consistent application of 5C can improve the quality of financing and reduce the level of non-performing financing (NPF).This study recommends that Islamic banks continue to improve the quality of financing risk analysis and strengthen the implementation of the 5C principles as a whole.
Downloads
References
Ahmad Suhaimi, M.A. (2021). Studi Manajeman Risiko Pada Bank Syariah Indonesia (Bsi). Jurnal Manajemen Risiko, 2(I), 73–78. https://doi.org/10.33541/mr.v2ii.3438
Allo, B. G. (2017). Prosedur Pemberian Kredit Dan Upaya Untuk Mengatasi Kredit Macet Pada Koperasi Kredit Swastiastu Singaraja. 8(2), 28–33.
Chasanah Novambar Andiyansari. (2020). Akad Mudharabah dalam Perspektif Fikih dan Perbankan Syariah. SALIHA: Jurnal Pendidikan & Agama Islam, 3(2), 42–54. https://doi.org/10.54396/saliha.v3i2.80
Djuarni, W., & Ratnasari, R. (2022). Implementasi Prinsip 5C Dalam Menentukan Kelayakan Pemberian Kredit Pada Nasabah. Ar-Rihlah : Jurnal Keuangan Dan Perbankan Syariah, 2(2), 99. https://doi.org/10.35194/arps.v2i2.2626
Eprianti, N. (2019). Penerapan Prinsip 5c Terhadap Tingkat Non Performing Financing (Npf). 3(2).
Farid, W. (2021). Manajemen Risiko Dalam Perbankan Syariah. Jurnal Akuntansi Dan Keuangan Islam, 3(2), 67–80.
Fathony, A. (2021). Manajemen Resiko Pembiayaan Murabahah Perbankan Syariah. 9, 26–33.
Fauziah, N. W., & Segaf, S. (2022). Seberapa pengaruh penetapan nisbah bagi hasil, inflasi, dan jumlah uang beredar terhadap deposito mudharabah di Indonesia. Jurnal Tabarru’: Islamic Banking and Finance, 5(2), 435–447. http://repository.uin-malang.ac.id/17281/
Irawan, H., Dianita, I., Salsabila, M., & Deah, A. (2021). Peran Bank Syariah Indonesia Dalam Pembangunan Ekonomi Nasional. Jurnal Asy-Syarikah: Jurnal Lembaga Keuangan, Ekonomi Dan Bisnis Islam, 3(2), 147–158. https://doi.org/10.47435/asy-syarikah.v3i2.686
Jehantana, F. (2019). Pengaruh Analisis 5c Terhadap Kebijakan Kredit Pada Kpn Werdhi Yasa. 10, 17–22.
Julian, S., & Diana, N. (2023). Analisis Penerapan Sistem Bagi Hasil Akad Mudharabah terhadap Pembiayaan pada BSI dan Bank BTPN Syariah. Jurnal Ilmiah Wahana Pendidikan, Februari, 9(4), 480–494.
Kuswahariani, W., Siregar, H., & Syarifuddin, F. (2020). Analysis of non-performing financing (NPF) in general and the micro segment at three national Islamic banks in Indonesia. Jurnal Aplikasi Manajemen Dan Bisnis, 6(1), 26–36.
Latifah, Z. N., & Budianto, E. W. H. (2024). Pengaruh Pendapatan Murabahah, Mudharabah, dan Musyarakah terhadap Net Imbalan dan Firm Size pada Perbankan Syariah di Indonesia Periode 2018. Q1-2023. Q3. Sosio E-Kons, 16(2), 200–215. http://repository.uin-malang.ac.id/21359/
Maruta, H. (2016). Akad Mudharabah, Musyarakah, dan Murabahah Serta Aplikasinya Dalam Masyarakat. Iqtishaduna: Jurnal Ilmiah Ekonomi Kita, 5(2), 80–106.
Muhammad, I. F. (2017). Manajemen resiko perbankan syariah di Indonesia. Jurnal Studi Ekonomi Dan Bisnis Islam, 2(1), 137–154.
Nastiti, H. M., & Cupian, C. (2024). Meninjau Manajemen Risiko dan Tingkat Kesehatan Bank Syariah. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 10(2), 2010–2019. https://doi.org/10.29040/jiei.v10i2.13465
Nasution, J., Hardana, A., & Damisa, A. (2022). Implementasi Akad Murabahah Untuk Pembiayaaan Modal Usaha Di Bank Syariah Indonesia Sipirok. Jurnal Pengabdian Masyarakat: Pemberdayaan, Inovasi Dan Perubahan, 2(4). https://doi.org/10.59818/jpm.v2i4.237
Nur afni, C. sani. (2025). Pengaruh Penerapan Manajemen Risiko Terhadap Kinerja Bank Syariah di Indonesia. 03, 520–536.
Nurdin, S. (2023). Penerapan Prinsip 5C Upaya Memperkecil Resiko Kredit Macet terhadap Penyaluran Kredit pada PT Bankaltimtara Unit Samarinda. Jurnal EKSIS, 19(1), 44–56. https://doi.org/10.46964/eksis.v19i01.390
Putra, S. P., Sudjana, N., Administrasi, F. I., & Brawijaya, U. (2014). Analisis Manajemen Risiko Kredit Sebagai Alat Untuk Meminimalisir Risiko Kredit (Studi Kasus Pada Pt. Bank Perkreditan Rakyat Dau Kusumadjaja Malang). 26(2), 1–8.
Rahmawati, F., Syahpawi, S., & Nurnasrina, N. (2024). Kajian Yuridis Pengelolaan Manajemen Risiko Pada Perbankan Syariah. 2(1), 69–80.
Salsabila, N. R., Hidayatullah, A. D., & Hussin, N. S. (2023). Bank syariah sebagai alternatif pembiayaan untuk meningkatkan ekonomi umat. Jurnal Ekonomi Islam, 14(1), 96–114. http://repository.uin-malang.ac.id/14747/
Savitri, O. A. (2014). Analisis Manajemen Risiko Kredit Dalam Meminimalisir Kredit Bermasalah Pada Kredit Usaha Rakyat (Studi Pada Bank Jatim Cabang Mojokerto). 12(1), 1–10.
Sri Rahmany. (2017). Sistem Pengendalian Internal dan Sistem Manajemen Risiko Pembiayaan Pada Bank Syariah. Journal of Chemical Information and Modeling, 6(2), 193–222.
Sudarto, A. (2020). Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah Pada Lembaga Keuangan Syariah Studi Bmt Al Hasanah Lampung Timur. Islamic Banking : Jurnal Pemikiran Dan Pengembangan Perbankan Syariah, 5(2), 99–116. https://doi.org/10.36908/isbank.v5i2.118
Suhaimi, A. (2019). Pembiayaan bermasalah di bank syariah. 17–19.
Yassir Arafat. (2023). Analisis Pembiayaan Ijarah Perbankan Syariah. Tabsyir: Jurnal Dakwah Dan Sosial Humaniora, 2(2), 25–38. https://doi.org/10.59059/tabsyir.v2i2.631
Copyright (c) 2025 Retno Wahyuning Khusnul Khotimah
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-NonCommercial-ShareAlike 4.0 International License.
- Authors retain copyright and grant the journal right of first publication with the work simultaneously licensed under a Creative Commons Attribution License that allows others to share the work with an acknowledgement of the work’s authorship and initial publication in this journal.
- Authors are able to enter into separate, additional contractual arrangements for the non-exclusive distribution of the journal’s published version of the work (e.g., post it to an institutional repository or publish it in a book), with an acknowledgement of its initial publication in this journal.
- Authors are permitted and encouraged to post their work online (e.g., in institutional repositories or on their website) prior to and during the submission process, as it can lead to productive exchanges, as well as earlier and greater citation of published work.
